央行明日起下调再贷款、再贴现利率各0.25个百分点 ,支持普惠小微企业贷款

央行明日起下调再贷款、再贴现利率各0.25个百分点 ,支持普惠小微企业贷款

7月1日,央行将下调再贷款、再贴现利率各0.25个百分点。其中,支农再贷款、支小再贷款利率下调后,3个月、6个月和1年期支农再贷款、支小再贷款利率分别为1.95%、2.15%和2.25%;再贴现利率则下调至2%。

据悉,中国人民银行货币政策委员会2020年第二季度(总第89次)例会上指出,要有效发挥结构性货币政策工具的精准滴灌作用,提高政策的“直达性”,继续用好1万亿元普惠性再贷款再贴现额度,落实好新创设的直达实体工具,支持符合条件的地方法人银行对普惠小微企业贷款实施延期还本付息和发放信用贷款。

目前,再贷款再贴现的额度还有很多未被使用。央行此次落实下调再贷款、再贴现利率正可见其对上述论调的执行力,这对于广大小微企业来说无疑是一大利好。

同时,此举也有利于激励金融机构加大再贷款、再贴现的使用力度,进而加强对实体经济薄弱领域的精准支持。此前再贴现利率为2.25%,加上金融机构的手续费,基本与目前贴现的涉农票据利率相当。那么,再贴现利率的下调后,就能扩大票据的贴现利差,激励机构加大票据贴现的力度。

另外,新冠肺炎疫情虽然来得突然,但目前来看对于我国经济的冲击总体可控,我国经济增长保持韧性、长期向好的基本面没有改变。现阶段,正是要大力支持疫情防控、复工复产和实体经济发展的时候。贷款市场报价利率改革效果显现,货币传导效率增强,贷款利率明显下降,人民币汇率总体稳定,双向浮动弹性提升,应对外部冲击的能力增强。

但也要注意,虽然我国各类经济指标出现边际改善,但全球疫情和世界经济形势依然严峻复杂,国内防范疫情反弹任务艰巨繁重,仍然存在风险和挑战。

此外,央行还下调金融稳定再贷款(人民银行发放的用于防范和处置金融风险的再贷款)利率0.5个百分点,调整后,金融稳定再贷款利率为1.75%,金融稳定再贷款(延期期间)利率为3.77%。

法国房贷审批日趋严格 当局确认须严守贷款门槛

法国房贷审批日趋严格 当局确认须严守贷款门槛

图源:Getty

海外网6月20日电 法国房贷经纪公司Vousfinancer最新发布的数据显示,2019年1月至5月底法国房贷申请被拒比例为6.6%,而1月至6月中旬这一比例攀升到9.8%,获批房贷越来越难。

据《巴黎人报》报道,法国房地产专业人士最近几个月一直在呼吁放宽贷款限制,以应对新冠肺炎疫情导致的市场萎缩。但法国金融稳定高级委员会(HCSF)在18日的月度会议上确认,未来几个月,银行须继续严格执行2019年12月20日提出的有关住房贷款审批规定。亦即,贷款杠杆最高不得超过借款人净收入的33%,最长不得超过25年。

房地产业界认为,这一规定对房地产市场产生重大影响,自今年初以来,房贷审批一直受限,不良影响已经显而易见。借款人以同样的条件,在半年前可能获批贷款,但如今已化泡影。

这种现状也激怒了一些房地产专业人士。法国于5月11日解除疫情限制措施以来,房地产中介机构的业务一直处于停滞状态。而法国每10笔房地产交易中,有8笔是通过贷款实现的。Vousfinancer的发言人桑德琳·阿龙尼耶表示,执行金融稳定高级委员会的这一建议阻碍了贷款发放,也使得低收入群体难以通过延长贷款年限来弥补收入的微薄,从而难圆买房梦。

法国信贷中介专业协会(Apic)今年4月曾致函经济部长布鲁诺·勒梅尔,要求暂时取消最高借贷利率(taux d’usure),或重新审查其计算方法。但经济部认为,在目前经济紧张、失业风险增加的情况下,不应提高最高借贷利率门槛。按照布鲁诺·勒梅尔主持的法国金融稳定高级委员会的说法,将贷款金额限制在一定比例是为了保证借款人的生活水准,避免过度负债。不过房地产业界认为,生活水准的概念应该更为广泛和灵活。

新冠肺炎疫情导致的经济危机,也进一步促使银行加强了贷款风险管理。法国一名银行家承认,疫情限制措施开始以来,一些就职于受疫情影响严重行业的借款人,以及自由职业借款人的贷款申请会被“谨慎处理”。一名贷款经纪人也表示,那些没有太多复杂因素也没有不确定风险的贷款人,会被优先考虑。

与此同时,一些潜在购房者宁愿放弃贷款买房计划。巴黎公证人公会发言人蒂埃里·德莱塞莱6月上旬表示,目前10%至15%的房产预售合同被放弃,最终没有成交,一些情况是买家出于对自身职业前景的担忧,主动撤销了预售合同,还有些情况是银行拒绝了贷款申请,导致预售合同延期或作废。(海外网-巴黎-鲁佳)

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责编:朱惠悦、张霓

银保监会:进一步夯实防金融风险堤坝

银保监会:进一步夯实防金融风险堤坝

5月9日,中国银保监会对外公开《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),《办法》共七章七十条,从风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理等方面对商业银行互联网贷款管理提出明确要求。

《办法》明确,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。在风险管理方面,《办法》要求商业银行建立全面风险管理体系,在贷前、贷中、贷后全流程实行风险控制,加强风险数据和风险模型管理。

银保监会有关负责人表示,《办法》旨在规范商业银行互联网贷款业务有序发展,进一步补齐监管制度短板,防范金融风险,加强对金融消费者保护。

什么是互联网贷款?根据《办法》定义,互联网贷款是用于借款人消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。“简单地说,《办法》中涉及的是商业银行线上发放贷款,不是指P2P网贷。”银保监会有关工作人员补充说。

近年来,商业银行纷纷发力互联网贷款业务,在满足居民和小微企业融资需求的同时,也有助于提高金融便利度和普惠业务覆盖面。伴随着云计算、大数据、人工智能等金融科技的突飞猛进,商业银行互联网贷款业务得到了迅猛发展。

与此同时,互联网贷款业务暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患。银保监会有关部门负责人表示,由于现行相关管理办法未完全覆盖上述问题,且商业银行互联网贷款对客户实行线上认证,实际上已突破了面谈面签和实地调查等规定,有必要尽快补齐制度短板。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,《办法》出台非常及时。互联网贷款已是行业发展趋势,尤其受此次新冠肺炎疫情影响,互联网贷款、无接触贷款优势已凸显。

目前,多家银行已加快推进无接触贷款业务。光大银行首席业务总监、数字金融部总经理杨兵兵在接受经济日报记者采访时表示:“无接触贷款目前已成为小微企业复工复产路上的‘及时雨’,银行探索的无接触贷款相关业务模式经受住了疫情的检验,实践证明其对解决小微企业的暂时资金困难发挥了积极作用。”

曾刚认为,从长远来看,线上贷款会成为信贷的重要渠道,必然需要与之相适应的一整套监管规则。

据业内人士分析,银保监会近期对金融机构的监管延续了一贯“强监督、强监管”思路。同样在5月9日,银保监会网站公布了9张罚单,涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家大型银行,罚款总额近2000万元。

在加大处罚力度的同时,银保监会也加快了补齐制度短板的步伐。今年以来,《商业银行小微企业金融服务监管评价暂行办法(试行)》(征求意见稿)《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》《个人保险实名制管理办法(征求意见稿)》等多个管理办法公开征求意见。

在业内看来,此次《办法》更加强调穿透式监管。如《办法》强调,商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。明确贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款;股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;固定资产、股本权益性投资等。

另据银保监会有关部门负责人介绍,为有效支持实体经济,《办法》在强化风险管理、加强监管的同时,对用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度及期限作了相应灵活处理,有助于确保通过互联网渠道开展小微企业融资的连续性,提升小微企业和小微企业主信用贷款的占比。(记者 陆 敏)

责编:纪爱玲

万搏娱乐最新网址-定向降准!

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为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。

中国人民银行实施稳健的货币政策,更加灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

中国人民银行有关负责人表示:定向降准支持实体经济发展

问:请问此次定向降准如何支持实体经济发展?

答:此次定向降准释放长期资金5500亿元,其中对达到普惠金融定向降准考核标准的银行释放长期资金4000亿元,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点释放长期资金1500亿元。此次定向降准释放长期资金有效增加银行支持实体经济的稳定资金来源,每年还可直接降低相关银行付息成本约85亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。此次定向降准兼顾主动推动和事后激励,用市场化改革办法疏通货币政策传导,有利于激发市场主体活力,进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用,支持实体经济发展。

问:请问此次普惠金融定向降准的具体内容是什么?

答:人民银行自2018年起建立普惠金融定向降准年度考核制度,对普惠金融领域贷款占比达到一定比例的大中型商业银行给予0.5个百分点或1.5个百分点的准备金率优惠。普惠金融领域贷款包括农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款。考核对象包括大型银行、股份制银行、城商行、较大的农商行和外资银行。近期人民银行完成了2019年度考核,一些达标银行由原来没有准备金率优惠变为得到0.5个百分点准备金率优惠,另一些银行由原来得到0.5个百分点优惠变为得到1.5个百分点优惠,总的看,对这些达标银行定向降准了0.5至1个百分点。

问:请问对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准是出于什么考虑?

答:以股份制商业银行为代表的中型银行是我国银行体系的重要组成部分。考虑到去年人民银行已对符合条件的农商行和城商行实施过定向降准,此次普惠金融定向降准中所有大型商业银行都将得到1.5个百分点的准备金率优惠,为发挥定向降准的正向激励作用,支持股份制银行发放普惠金融领域贷款,同时优化“三档两优”存款准备金率框架,此次对得到0.5个百分点准备金率优惠的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,同时要求将降准资金用于发放普惠金融领域贷款,并且贷款利率明显下降,从而加大对小微、民营企业等普惠金融领域的信贷支持力度。

来源:中国人民银行网站

责编:张青津、王瑞景